הזדקנות האוכלוסייה בגיל העבודה היא בעיה שכיחה במדינות מפותחות. לכן שיטת ההפרשה לפנסיה סולידרית, שהומצאה בסוף המאה ה-19, חדלה לעמוד בתנאים החדשים, כאשר מספר משלמי דמי הביטוח הולך ופוחת ומספר מקבלי קצבאות המדינה עולה. אחת הדרכים לצאת ממצב זה היא הכנסת מערכת חיסכון אישית. הרשויות באסטוניה אימצו את אותו עיקרון כבסיס: כעת הפנסיה באסטוניה נוצרת, בין היתר, על חשבון החלק הממומן בחובה.
מאפיינים כלליים
אסטוניה לא נטשה סופית את מערכת הסולידריות להיווצרות תשלומי פנסיה. כתוצאה מהרפורמות, מערכת הפנסיה במדינה מורכבת משלושה שלבים:
- ביטוח חובה ממלכתי. נוצר על חשבון הכספים המתקבלים מתשלום מס סוציאלי: 33% משכר העובדים הרשומים רשמית. בין 16 ל-20% מההפקדות המועברות מופנים לתשלומים שוטפים לגמלאים מודרניים. על חשבון הכספים שנצברו במשותף, משולמים קצבאות מדינה לאנשים עם מוגבלות, לאלה שאיבדו את המפרנס, קצבאות זקנה לתושבי קבע של אסטוניה ולזרים השוהים במדינה עם רישיון שהייה וכן לאזרחים. פנסיה באסטוניה (ניתנת למי שאין לו הזדמנות להוכיח את עברו הביטוחי).
- חלק ממומן חובה. הפרשות נוספות בהתאמה אישית נוצרות משני מקורות: 2% מהשכר הצבור משולמים על ידי הפנסיונר העתידי עצמו, 4% משולם על ידי המעסיק (במסגרת 33% מס סוציאלי). לא כולם יכולים להצטרף אוטומטית למערכת הזו. התנאי העיקרי הוא שהמשלם לא יכול להיות מבוגר מ-1983, השאר נאלצו להצהיר על רצונם לשלם תרומות עד 2021.
- חלק נוסף במימון (מרצון). עד 2021, אדם יליד 1942 עד 1982 עדיין יכול היה להצטרף לתשלום תרומות ממומנות חובה. לאחר 31.10.2021 אין הזדמנות כזו, ולכן מי שלא רוצה להסתפק בקצבת המדינה (היא לא יותר מ-40% מהשכר הממוצע) צריך לשלם בעצמו הפרשות פנסיה מצטברות נוספות. השתתפות בנדבך השלישי של הביטוח הפנסיוני מאפשרת להעלות את גובה הפנסיה העתידית ל-65–70% מהשכר הנוכחי.
מערכת הפנסיה האסטונית מבוססת על מספר תקנות בו-זמנית:
- "על ביטוח פנסיה ממלכתי" - Riikliku pensionikindlustuse seadus;
- "על קצבאות זקנה מועדפות" - Soodustingimustel vanaduspensionide seadus;
- "על פנסיות ממומנות" - Kogumispensionide seadus;
- "על מס חברתי" - Sotsiaalmaksuseadus.
חשוב: החל מה-1 בינואר 2021 החלו במדינה תהליך של העלאה הדרגתית של גיל הפרישה (עד 2021 הוא יעלה ל-65 שנים), נעשה שימוש בהטבות מסוגים שונים - שלושה שלבים. כמו כן מופעלת פנסיה מוקדמת ודחויה, ומעודדת פיננסית יציאה נדחה.
סוגי הטבות
כדי לשמור על יציבות חברתית, המדינה חייבת להעניק קצבאות לחלק הנכה באוכלוסייה שלא הגיע לגיל פרישה ואינו מסוגל פיזית לשלם דמי ביטוח.
סוגי ההטבות, בהתאם לנסיבות מינויו, מחולקים למספר קטגוריות.
| סוג פנסיה | ארגון אדמיניסטרטיבי | סוג תשלום |
|---|---|---|
| מדינה (שלב אחד) | המועצה לביטוח לאומי | · קצבת זקנה, לרבות מוקדם, דחוי ומועדף; |
| · אובדן מפרנס; | ||
| · בגין אובדן כושר עבודה (נכות); | ||
| · קצבה לאומית (אם אדם גר בארץ 5 שנים לפחות, אך אין לו ניסיון בביטוח); | ||
| קצבת הורים לגידול ילדים (לכל ילד שנולד מיום 31.12.1980) | ||
| מצטבר (שלב שני) | קרנות פנסיה שאינן ממלכתיות (חובה באסטוניה) | 6% מהשכר הצבור נצברים מדי חודש על חשבון הגמלאי לעתיד, שנפתח באחת מקרנות הפנסיה הלא ממלכתיות. |
| כסף ניתן לקבל רק לאחר קבלת הזכות לקצבת זקנה | ||
| חלק אחסון נוסף (שלב 3) | חברות ביטוח ובנקים לפי בחירת העובד | את הפרמיות הצבורות ואת דמי הביטוח שהרוויחו ניתן לשלם בכל עת החל מגיל 55. התשלום יכול להיות חודשי או על בסיס חד פעמי (לפי בקשת הלקוח). |
גיל פרישה
רוב מדינות אירופה נאלצות להעלות בהדרגה את טווח הגילאים לפרישה.
כיצד תהליך זה מתרחש, למשל, במדינה שכנה יתואר במאמר "פנסיה ברפובליקה של לטביה".
באסטוניה, תהליך זה החל ב-1 בינואר 2021. התוספת היא 3 חודשים, והתכנית מתוכננת כך שעד 2021 רף הגילאים עלה ל-65 שנים.
השינויים ישפיעו על ילידי 1953 ואילך.
| שנת לידה של הפנסיונר לעתיד | גיל פנסיה |
|---|---|
| 1953 | בן 63 |
| 1954 | 63 שנים ו-3 חודשים |
| 1955 | 63 שנים ו-6 חודשים |
| 1956 | 63 שנים ו-9 חודשים |
| 1957 | בן 64 |
| 1958 | 64 שנים ו-3 חודשים |
| 1959 | 64 שנים ו-6 חודשים |
| 1960 | 64 שנים ו-9 חודשים |
| 1961 ומעלה | 65 שנים |
פנסיה מוקדמת ונדחה
רק מי שעבד רשמית ושילם דמי ביטוח באסטוניה לפחות 15 שנה זכאי לקצבת זקנה מלאה. לא ניתן לבטל מינוי קצבת זקנה גם אם הפנסיונר ממשיך לעבוד.
באסטוניה יש הזדמנות לצאת למנוחה ראויה לפני שמגיעים 
גיל פרישה. קצבת פרישה מוקדמת מגיעה שלוש שנים לפני המועד. מי שעומד בתנאים הבאים יכול להגיע אליו:
- חוסר תעסוקה פורמלית או עצמאית עם הכנסה;
- נותרו שלוש שנים או פחות עד גיל הפרישה;
- ניסיון הביטוח שנצבר באסטוניה הוא 15 שנים או יותר.
במקרה של הפסקת עבודה מוקדמת, גובה הקצבה מופחת ב-0.4% עבור כל חודש שהוחמצ (גם לא הושלם). כך שלאדם שהצהיר על רצון לקבל קצבה 11 חודשים קודם לכן, הקצבה החודשית תקוצץ ב-4.4%.
פרישה מאוחרת (הגשת בקשה להטבות לאחר הגעה לגיל החוקי) מעודדת על ידי הרשויות, שכן היא מפחיתה את הנטל על הכספים הלאומיים. כפיצוי מציעה המדינה להגדיל את היקף התשלומים החודשיים באופן יחסי.
אם אדם ידחה את מועד הפרישה, אזי קצבת הזקנה באסטוניה תגדל ב-0.9% מהדחייה שהוקצה במקור לכל חודש. כך למשל, עבור שנתיים עבודה לאחר הגעה לגיל פרישה (בתנאי שאורך השירות מספיק לתשלום מלא), גובה הקצבה יגדל ב-21.6%.
בנוסף, אסטוניה שמרה על הזכות לפנסיה מוקדמת עבור אנשים המועסקים בתעשיות עם תנאי עבודה מסוכנים ומזיקים. ניתן לדחות את הפרישה באסטוניה למועד מוקדם יותר, התלוי בתחום התעסוקה ובמקצועו של העובד:
- 10 שנים קודם לכן, המומחים הרשומים ברשימה 1 של החלטת ממשלת אסטוניה "על אישור רשימת סוגי הפעילויות והמקצועות המועדפים" מס' 206 יכולים לקבל פנסיה;
- למשך 5 שנים - נציגים מרשימה מס' 2 של אותה החלטה;
- ללא קשר לגיל, אלא על עצם צבירת הניסיון המקצועי הדרוש, אם האדם מועסק באחד התפקידים המפורטים בחוק "לגמלאות לוותק" (Väljateenitud aastate pensionide seadus).
| סוג העסקה | ניסיון עבודה מינימלי (כללי), שנים | מינימום ניסיון מקצועי, שנים | תאריך פרישה |
|---|---|---|---|
| רשימה מס' 1 | 20 | 10 | 10 שנים לפני המתוכנן |
| רשימה מס' 2 | 25 | 12.5 | 5 שנים לפני הגעה לגיל פרישה |
| עבודה במשטרה, בארגוני ביטחון ובכלא | 25 | 12.5 | ללא קשר לגיל, בכפוף לתנאי הניסיון |
| עובדי כרייה | 25 שנה לעבודות מעל קרקע, 20 שנה למחתרת | ||
| שירות על ספינות ים ונהר | 25 שנות עבודה בצי או בצי הנהר | ||
| תעסוקה בתעשיית הטקסטיל | 25 שנות עבודה במקצוע | 5 שנים מוקדם יותר מגיל הפרישה הכללי | |
| מחנכים ומטפלים בחולים ונכים | 25 שנות ניסיון בהוראה או 15 שנות עבודה במוסדות מיוחדים | ללא קשר לגיל, בכפוף לתנאי הניסיון | |
| עובדי אמנות | 20 שנה לבלרינות, רקדניות ואמני קרקס, 25 שנה לסולנים, זמרי מקהלות ובובנאים | ||
| עובדי בריאות נגועים ב-HIV | עם ההדבקה, אם התרחשה כתוצאה מביצוע תפקידים מקצועיים | ||
| עובדי תחבורה ציבורית | 25 שנה, ובלבד שהעובד עבד כנהג אוטובוס, חשמלית או טרוליבוס בעיר שאוכלוסייתה מונה 400,000 תושבים ומעלה. | 5 שנים מוקדם יותר מגיל הפרישה שנקבע | |
הליך חישוב ההטבות
התקופות בהן המומחה עבד במשרה חלקית או חלקית אינן נמנות בניסיון המקצועי. התשלומים מופסקים אם המומחה מחליט לחדש את העבודה באחד מהענפים המועדפים.
בהתחשב ברפורמות שבוצעו, אדם עובד כבר צריך לחשוב על איזה סוג של פנסיה באסטוניה ישולם לו לאחר סיום הקריירה המקצועית שלו. חוק קצבאות המדינה קובע כי סכום הצבירה לזיקנה מורכב משלושה חלקים:
- העיקרית (הבסיסית) - קבועה לכל הקטגוריות, תוך התחשבות בהצמדה השנתית מ-1 באפריל 2021, היא 191.649 יורו לחודש.
- פרופורציונלי - תלוי בסך נסיון העבודה שנצבר עד 31.12.98, כפול עלות שנת הביטוח: מספר שנות העבודה עד 1999 מוכפל בשיעור השומה השנתי - מיום 1.4.2021 יעמוד על 6.627 יורו עבור כל שנת עבודה.
- ביטוח - מספר שנות תשלום מס סוציאלי, כפול האומדן השנתי הנוכחי (בשנת 2021 - 6,627 יורו).
המוסד לביטוח לאומי פיתחה שירות מקוון למי שרוצה לחשב מראש ולברר כמה תהיה הפנסיה העתידית.
הקצבה שנצברת עם הפרישה חייבת בהצמדה שנתית למדד. לדוגמה, הפנסיה הממוצעת באסטוניה בשנת 2021 גדלה בכמעט 7% מאז 1 באפריל (מ-447 ל-481 יורו לחודש). סכום הפנסיה הלאומית מאפריל 2021 הוא 205.21 יורו.
החלק הממומן משולם בהתאם להוראות ההסכם שנחתם עם קרן הפנסיה או חברת הביטוח. זה יכול להיות הסכם פנסיה עם קצבה לכל החיים או תשלום לתקופה מסוימת, כאשר הסכום ששולם במהלך החיים מחולק במספר שנות ההישרדות (תקופת המינימום היא 10 שנים) ומתווסף לגמלת המדינה.
אם הסכום הצבור נמוך מהקצבה הלאומית כפול 10 (כאשר הקצבה ניתנת בשנת 2021 היא 2,052.10 יורו), אזי המבקש יכול לתבוע סכום חד פעמי.
כספים המועברים לקרן הפנסיה במסגרת השתתפות בשלב השני והשלישי של הביטוח מוגנים על פי חוק מפני סיכוני פשיטת רגל של הארגון או הפסקת פעילותו מסיבות אחרות.
מובטח להחזר סכום המניות בסך 10,000 אירו, והחלק העולה על סכום זה יוחזר באמצעות מקדם של 0.9. כלומר, מיחידה של 20,000 יורו יוחזרו למשקיע 10,000 יורו מובטחים ו-9,000 יורו ביישום מקדם הפחתה.
קח סקר סוציולוגי!
פנסיה לזרים
זרים שעברו לאסטוניה לאחר שהגיעו לגיל הפרישה יכולים להעביר את הפנסיה שצברו במדינה אחרת.
סיוע בבחינת אפשרויות ובחירת מדינת יציאה מהפדרציה הרוסית לאנשים בגיל פרישה יינתן על ידי המאמר "הגירה מרוסיה: לאן לעזוב לפנסיונר".
פנסיה רוסית באסטוניה משולמת על בסיס בקשה אישית המוגשת לפני היציאה לסניף של קרן הפנסיה הרוסית במקום המגורים או מוגשת לשגרירות רוסיה באסטוניה (החלטת קבינט השרים מס' 1386).
לפרטים על כל הניואנסים של רישום וחישוב צבירת פנסיה לאזרחי הפדרציה הרוסית המתגוררים בחו"ל - במאמר "פנסיות לרוסים המתגוררים בחו"ל: מה כדאי לדעת בשנת 2021".
עבור תשלומים המתוכננים לאחר 2021, ישנו הליך אחיד להעברת כספים עבור נמענים מכל מדינה: אך ורק ברובל רוסי לחשבונות שנפתחו בבנקים מקומיים. עד 2021, כל מקבלי הפנסיה הרוסים יקבלו כרטיס MIR.
אם פנסיונר המתגורר בחו"ל מגיש בקשה להטבה לפני שנת 2021, אזי התשלום יכול להתבצע לחשבון חוץ במטבע המסתובב בשטח המדינה החדשה של מקום מגוריו הקבוע. למקבלים זרים של פנסיה רוסית, אישור שנתי לעובדת החיים הוא חובה.
אם אין לך זכות לקבל הטבות במדינה אחרת (לא עבדת מספר שנים לא מספיק), אזי הפנסיה באסטוניה לזרים מחושבת לפי נתוני המועצה לביטוח סוציאלי. אם פנסיונר צבר חלק מהוותק שלו ברוסיה, אוקראינה, קנדה, בריטניה או באחת ממדינות האיחוד האירופי, שנים אלו ייספרו בוותק הכולל.
סיכום
על מנת להבטיח שכל פנסיונר אסטוני יוכל להרשות לעצמו לשמור על רמת החיים הרגילה שלו לאחר סיום העסקתו, הרשויות באסטוניה מקדמות באופן פעיל את רעיון ההשתתפות במערכת הביטוח הפנסיוני מרצון. הדבר יאפשר לאדם לשמור על הכנסתו ברמה של 65-70% מהרווחים, בעוד שבטחון המדינה החובה לרוב אינו עולה על 40%.
הדבר נכון במיוחד למי שאינו מכוסה בעמוד השני של הביטוח (נולד לפני 1983 ולא הצטרף אליו מרצון) או שהגיע לאסטוניה מחו"ל.
