הנפקת הלוואה ללווה לבנק כרוכה בסיכונים מסוימים, אותם מנסה המוסד הפיננסי למזער על ידי בדיקת כושר הפירעון והאמינות של הלקוח. במהלך הניקוד (בדיקת הנתונים שמסר הלקוח), המוסד הפיננסי שם לב גם לקיומו של רישיון שהייה - היעדרו משפיע לרעה על קבלת החלטה חיובית בנושא הכסף.
מדיניות הבנקים ביחס לבעלי רישום זמני
הנוכחות של רישום רישום היא סימן ליציבות ומהימנות של מקבל פוטנציאלי של כסף. הרישום מספק קלות אינטראקציה עם האדם במקרה של עיכובים. אישור שהייה זמני מנקודת מבטם של מוסדות האשראי מעיד על קשיים במקום מגורים ועבודה עם לקוח, ומגביר את הסיכון לכשלים בהלוואות, שלא תמיד תואם את מצב הדברים האמיתי.
מאחר והבנקים נזהרים מאזרחים שאינם רשומים, על מנת לקחת הלוואה ברישום זמני, תידרש הוכחה נוספת לכושר פירעון.
לדוגמה:
- אשר את ההכנסה הרשמית שהתקבלה במחלקת הנהלת החשבונות של המיזם עם אישור (2-NDFL);
- הגשת עותק מאושר של ספר העבודה המעיד על משך השירות בארגון;
- לספק פיקדון;
- להוכיח קיומו של נכס באזור קבלת הלוואה או הכנסה יציבה בנוסף לעיקרית.
כמו כן, בנקים נאמנים יותר לאנשים שיש להם:
- משפחה וילדים;
- דירוג אשראי טוב (חוסר היסטוריית אשראי הוא גורם שלילי);
- השכר או כרטיס הפנסיה של המוסד הפיננסי שבו הוגשה בקשת ההלוואה;
- ערב בעל רישיון לישיבת קבע באזור הגשת הבקשה והוצאת הכספים.
הבנקים נאמנים יותר ללקוחות שיש להם רישום קבוע וזמני כאחד בתחומי הנוכחות של סניפים של מוסד פיננסי. אך ניתן לקבל הלוואה רק ברישום זמני - במקרה זה, תקופת ההלוואה לא תעלה על משך הרישום.
תנאי טיפול בהלוואה
כדי לקבל הלוואה ברישום זמני, אזרח חייב:
- לגור באזור בו נמצא משרד המוסד הפיננסי;
- להיות מועסק באופן רשמי באזור נוכחות הבנק;
- יש רישום זמני העולה על תקופת ההלוואה.
תוכניות הלוואות לאנשים ללא רישיון לישיבת קבע נבדלות מאלו הסטנדרטיות בריבית גבוהה יותר, טווח קצר ומגבלה קטנה - הדבר מאפשר לבנק להפחית את הסיכון לכשל בהלוואה.
אולי גם תאהב
בבחינת בקשה להלוואה לרישום זמני, הבנק מנתח את התקופה והמטרה שלשמה הלקוח זקוק לכספים. קבלת הלוואות צרכניות קטנות לתקופה קצרה או משכנתאות, ככלל, אינה מעוררת קשיים. הסיכוי הקטן ביותר לקבל הלוואת רכב, גם אם הרכב משועבד.
רשימת מסמכים
כדי להגיש בקשה להלוואה בארגון פיננסי, אזרח יצטרך לספק מספר מסמכים:
- הדרכון;
- פרטי הרישום;
- עותק מאושר של ספר עבודה או חוזה עבודה המאשר העסקה רשמית;
- תעודה 2-NDFL או בצורת בנק, המעידה על יציבות וגובה ההכנסה.
אם הלווה מעמיד בטחונות, אזי הוא מחויב להציג מסמכים עבור הנכס. אם ניתנת הלוואה עם ערב, אז הוא גם מעביר את המסמכים הנ"ל לבנק.
בנוסף, על פי שיקול דעתו של הבנק, ניתן לבקש מהלקוח:
- SNILS;
- פַּח;
- דרכון בינלאומי;
- תעודה מזהה צבאית;
- תעודות נישואין והולדת ילדים (אם יש);
- רשיון נהיגה.
ככל שחבילת המסמכים שהלווה יכול לספק לבנק גדולה יותר, כך גדל הסיכוי שההחלטה להנפיק אשראי תתקבל לטובתו.
איך מקבלים הלוואה
מאחר והנפקת הלוואות למי שאין להם רישיון לישיבת קבע כרוכה בסיכון מוגבר למוסדות פיננסיים, זמן הטיפול בבקשה עשוי להשתנות. בין 1 עד 10 ימי עבודה.
במצב בו יש צורך בכסף דחוף, אזרח יכול לפנות:
- לארגון מיקרופיננסיםמתן הלוואות לטווח קצר. היתרונות העיקריים של פנייה ל-MFO הם שאינך צריך לאשר הכנסה, עיבוד מהיר של הבקשה וחלוקת כספים. והחיסרון העיקרי הוא הריבית הגבוהה (כ-2% ליום שימוש בכספים שאולים);
- לבית העבוט - על מנת לקבל מימון, תצטרך לשעבד מוצרים העשויים ממתכות יקרות, מכונית או רכוש יקר ערך אחר.
אולי גם תאהב
ישנם גם מספר בנקים גדולים שאינם משווים בין אזרחים ללא רישום קבוע ללקוחות חדלי פירעון. אלו כוללים
- סברבנק;
- VTB 24;
- בנק מוסקבה;
- רוסלחוזבנק וארגונים פיננסיים אחרים.
6 בנקים נותנים הלוואות ללא הגבלות רישום
ללא סימן של רישום קבוע, הדרך הקלה ביותר היא לקבל הלוואה מבנקים גדולים עם סניפים ברוב האזורים. ראשית, יש לפנות לבנק בו הפונה הוא לקוח שכר או מקבל פנסיה. זה מגדיל משמעותית את הסיכוי לקבל הלוואה.
הנאמנים ביותר לחוסר הרישום:
- סברבנק. לווה בעל היסטוריית אשראי טובה ומסוגל להוכיח את כושר הפירעון שלו יכול לקבל את הסכום הרצוי בכל סניף של הבנק, בעוד שהריבית נמוכה - מ-11.9% שנתי;
- סיטיבנק. הארגון מנפיק הלוואות בסכום עד 1,000,000 רובל לאזרחים המועסקים ומתגוררים באופן רשמי באזור בו נמצא משרד הבנק. בסיטיבנק תוכלו לקבל מזומן במזומן (עם א מ-12.6% לשנה) וכרטיס אשראי עם הגבלה עד 600,000 רובל ושיעור הריבית מ-22.9%;
- VTB 24. לאזרחים ברישום זמני הבנק מעניק הלוואות משכנתא בלבד, בעוד שהלווה חייב להיות מועסק רשמית במקום האחרון למעלה מחצי שנה ובעל הכנסה מעל הממוצע האזורי;
- בנק מוסקבה. המוסד הפיננסי מנפיק כסף מתחת ל-22-35% לשנה עד 5 שנים. הבנק עובד באופן אישי עם כל לווה, בוחר תנאי נאמנות מתאימים;
- גזפרומבנק. הארגון מנפיק הלוואות לאזרחים שנמצאים כחוק במדינה ורשומים בשטח הפדרציה הרוסית. התנאים למתן הלוואה נבחרים בנפרד לכל לקוח;
- רוסלחוזבנק. אזרחים יכולים לקבל כספים מושאלים בריבית המינימלית - מ-10.9% שנתי. תנאי חשוב הוא שעל הלווה להיות בעל רישום באזור בו נמצא משרד הבנק, ניסיון רשמי של חצי שנה לפחות והכנסה יציבה שיוכל לאשר.
אם הבנקים מסרבים להלוואה ללקוח בגלל שיש להם רישיון שהייה זמני בלבד, הם צריכים להיות משוכנעים באמינותם ובכושר הפירעון שלהם. אזרח יכול לספק הוכחה להכנסה שהתקבלה, בטחונות או מידע על התרומה, הפקדה, מקור להכנסה נוספת קבועה.
יתרונות וחסרונות של הלוואה ללא רישום
החסרונות העיקריים של בקשת הלוואה על ידי אנשים עם רישום זמני בלבד הם:
- ריבית מוגברת;
- תקופת הלוואה מוגבלת;
- שיקול ארוך של הבקשה שהוגשה;
- הצורך לספק חבילה מורחבת של מסמכים.
למרות החסרונות המפורטים, הלוואות בבנק משתלמות יותר מאשר קבלת הלוואת מיקרו או קבלת כספים בריבית ממלווים אחרים, שכן שיעור ההלוואה הוא רק ב-0.5-2% לשנה גבוה יותר מאשר בהלוואה בתנאים סטנדרטיים.
כל אזרח יכול לקבל הלוואה אם יש לו רישיון שהייה זמני בלבד. תנאי חשוב הוא עמידה בדרישות הבנקים: הלווה מקבל הכנסה יציבה העולה על הממוצע באזור, מועסק רשמית ויכול לתעד הכל.
לקבלת סבירות גבוהה יותר לקבלת החלטה חיובית, יש להגיש בקשות למספר בנקים בבת אחת, תוך ציון רק נתונים מהימנים בשאלון.
