בנקים של מדינות אירופה

במצב הכלכלי הנוכחי ברוסיה, בני ארצנו שואפים להשקיע בצורה מהימנה את הכספים הזמינים על מנת למזער את הסיכונים להפסדים. הדבר הראשון שעולה על הדעת הוא הבנקים של אירופה. יש הרבה אמינים ביבשת הישנה. נדבר עליהם.

מידע כללי

מגוון צורות הבעלות הוא מאפיין אופייני למערכת הבנקאות של מדינות אירופה. על בסיס זה, מוסדות פיננסיים נבדלים:

• מדינה;
• מניות משותפות;
• תאגידי;
• פְּרָטִי;
• מעורב.

אם נחיל את הקריטריון "מטרה פונקציונלית", הבנקים באירופה מחולקים ל:

• פְּלִיטָה. ברוסיה, כמו במדינות אחרות, זהו הבנק המרכזי. הנפקת מזומנים למחזור היא התפקיד העיקרי של סוג זה של מוסד פיננסי. ברור שהם לא עובדים עם לקוחות פרטיים.
• לְהַפְקִיד. הפעילות העיקרית של בנקים כאלה היא צבירת חסכונות של האוכלוסייה. הם מקבלים רווח מביצוע פעולות שונות בכספים אלו.
• מִסְחָרִי. מוסדות אשראי מקטגוריה זו מבצעים את כל הפעולות המותרות בחקיקה הבנקאית.

בנוסף, מוסדות פיננסיים מגוונים ומתמחים. הראשונים מבצעים את כל מגוון השירותים הבנקאיים לשירות לקוחות מקטגוריות שונות - יחידים וישויות משפטיות. בנקים מיוחדים כוללים ארגונים, למשל, המנפיקים הלוואות רק לדיור. ברוסיה זה DeltaCredit Bank. ההתמחות שלו היא משכנתא.

לפי סוג ארגון העבודה, ארגונים פיננסיים הם סטנדרטיים ועובדים רק על בסיס בנקאות אינטרנטית. באירופה, השנייה היא ING Direct ההולנדית מקונסורציום ING Groep, הפועלת באינטרנט ב-5 מדינות ביבשת הישנה.

באופן כללי, כדי להשיג הצלחה, הבנקים האירופיים משתמשים כיום בסוגים הבאים של מערכות תוכנה וחומרה:

• אוטומטי - מאפשר ללקוחות לבצע עסקאות מבלי לצאת מהבית.
• אִינְטֶלִיגֶנְטִי. מערכות מסוג זה אוספות מידע על לקוח ספציפי מכל מאגרי המידע הקיימים ולאחר עיבודם מציעות לבחור את המוצרים הבנקאיים האופטימליים.

כיצד נוצרות רשימות של בנקים אמינים

קביעת האמינות של בנקים, מומחים משתמשים במספר קריטריונים. בואו נמנה את העיקריים שבהם:

• גודל הבנק. מדד זה מדגים את היציבות של מוסד פיננסי ואת יכולתו לשרוד משברים האפשריים בעתיד הנראה לעין. בנוסף, פרמטר זה נותן מושג לגבי התקופה האפשרית של פעילותו הרגילה של הבנק.
• דירוג אשראי. אינדיקטור חשוב מאוד המדגים את רמת האמינות של ארגון פיננסי. המפקידים מונחים על ידי הדירוג בבחירת בנק.
• זמינות מידע על הבנק כדי לקבל את הנתונים הדרושים יש להיכנס לאתר המוסד הפיננסי. אם בדפי המשאב האינטרנטי אין מידע על ההיסטוריה של הבנק, מייסדיו, עדיף לסרב לשתף פעולה עם מוסד אשראי זה.
• מאפייני השקעה של בנקים. הניתוח שלהם מאפשר לנו להסיק לגבי הבטיחות של פתיחת פיקדון במוסד פיננסי מסוים. אלו הם האינדיקטורים הבאים:

• רמת הנזילות והרווחיות;
• נפח ואיכות הנכסים הזמינים;
• דינמיקה בשילוב עם מבנה המאזן של מוסד האשראי;
• מידת ההיוון.

ריבית על פיקדונות היא בשום אופן לא הקריטריון העיקרי. חשוב יותר לשים לב לבעלי המניות של הבנק. זה טוב אם הם כוללים קבוצה פיננסית ותעשייתית גדולה.

כדאי לדעת גם שרמת האמינות הראויה של בנקים זרים הפועלים בארצנו מספקת תמיכה לחברת האם.

הבנקים האירופיים האמינים ביותר

אחד המאפיינים שלפיהם נקבעת מידת האמינות של מבנה בנקאי הוא היקף נכסיו. להלן דירוג המוסדות הפיננסיים הגדולים באירופה, המורכב עם אינדיקטור זה:

• HSBC (לונדון, בריטניה). הרשת הקמעונאית כוללת כ-3800 סניפים ב-66 מדינות באירופה, אסיה, אפריקה, דרום וצפון אמריקה, ומשרתת 38 מיליון לקוחות.
• BNP Paribas (פריז, צרפת). תחום העבודה המרכזי הוא בנקאות השקעות תאגידית. זה כולל ליסינג תפעולי ומובנה, מימון עסקאות סחר ביצוא, מגוון רחב של עסקאות במטבע חוץ וכו'.
• ברקליס (לונדון, בריטניה). אנליסטים פיננסיים מציבים את הארגון הזה כבנק אוניברסלי. כלומר, לקוחות יכולים לא רק להפקיד כאן פיקדונות, אלא גם להגיש בקשה להלוואות. ברקליס גם מנפיקה ומספקת כרטיסי פלסטיק, מספקת שירותי הסדר ומזומנים, רכישה, עיבוד וכו'.
• דויטשה בנק (גרמניה, הדירקטוריון ממוקם בפרנקפורט אם מיין). מבחינת מספר העובדים והיקף הנכסים, מדובר בקונגלומרט הפיננסי הגדול ביותר בגרמניה. הכיוון העיקרי הוא פעילות ההשקעות. בפלח זה של השוק הבנקאי הוא מהווה 20%.
• קרדיט אגריקול (צרפת, שבסיסה בפריז). לארגון 3 רמות: חברות בת, בנקים אזוריים, בנקים מקומיים. קרדיט אגריקול מחזיקה ב-39 מוסדות פיננסיים מקומיים ארגוניים וקמעונאיים, שבהם היא שולטת ב-25% מההון. מבנה זה מקשה על ניהול הארגון, אך מאפשר לקבל הנחות בבורסה הצרפתית.
• רויאל בנק אוף סקוטלנד (אדינבורג, בריטניה) הוא היחיד באלביון המעורפל, שמלבד הבנק המרכזי של אנגליה, יש לו את הזכות להטביע שטרות.
• Societe Generale (פריז, צרפת). בנק זה מיוצג ב-82 מדינות בעולם, בהן הוא משרת יותר מ-30 מיליון לקוחות. בשנת 2021 מוזגה היחידה המבנית שלה "Banque Societe Generale Vostok" עם רוסבנק. הרוסים יכולים ללוות את הסכום הנדרש במוסד פיננסי חדש זה ברובל ובמטבע חוץ, לפתוח חשבון עו"ש וחשבון פיקדון, לקבל כרטיס אשראי וכרטיס חיוב, להפקיד הפקדה וכו'.
• Grupo Santander (ספרד, המטה בסנטנדר). מבנה פיננסי זה כולל יותר מ-780 חברות. Grupo Santander היא נותנת החסות הראשית לגראנד פרי של בריטניה, גרמניה, ספרד וסין. בנוסף, היא פועלת כשותפה לקבוצות כמו סקודריה פרארי ומקלרן בפורמולה 1.
• Lloyds Banking Group (לונדון, בריטניה). חברת אחזקות פיננסית זו מספקת לא רק שירותים סטנדרטיים לבנקאות – הלוואות לצרכן ומשכנתא. תחום העניין שלו כולל גם ביטוח של אנשים, ישויות משפטיות וסיכוני אי החזר הלוואות שקיבלו לקוחות.
• ING Groep (אמסטרדם, הולנד). מוסד פיננסי זה מספק שירותי בנקאות קמעונאית, השקעות ומסחר. בנוסף, הוא עובד בשוק הביטוח. ING Groep מספקת גם שירותי פנסיה. פעילותו הפעילה ביותר מתרחשת במדינות בנלוקס.
• UBS (ציריך, שוויץ). האחזקה הפיננסית הגדולה ביותר בשווייץ UBS בשנת 2021 נכללה על ידי המועצה ליציבות פיננסית הפועלת תחת ה-G20 ברשימת 29 הבנקים החשובים מבחינה מערכתית לכלכלה העולמית. מסיבה זו, הישות נדרשת לעמוד בדרישות הון עצמי מחמירות יותר.
• UniCredit (מילאנו, איטליה). הוא החל את פעילותו ברוסיה בתקופת ברית המועצות - ב-1989. נכון לשנת 2021, 91 סניפים של בנק זה נפתחו בפדרציה הרוסית. כדי להעביר כספים לחשבונות של תושבי מדינות חבר העמים האחרות, נעשה שימוש בעסקאות בין בנקאיות.
• נורדאה (שטוקהולם, שוודיה). לקבוצה פיננסית זו יש יותר מ-1400 סניפים ב-19 מדינות בעולם, המשרתים 700 אלף לקוחות עסקיים ו-10 מיליון לקוחות פרטיים.רשימת השירותים הניתנים לאזרחים מן השורה רחבה למדי: בנקאות פרטית, כספות בנקאיות, כרטיסי חיוב, הלוואות אוברדרפט, הלוואות צרכנים ומשכנתא, הלוואות לרכב, פיקדונות, ניהול חשבונות.
• Intesa Sanpaolo (טורינו, איטליה). תחומי הפעילות העיקריים של קבוצה פיננסית זו בשטח הפדרציה הרוסית הם כדלקמן:

• כלכלת סחר חליפין;
• פרויקטי שכר;
• ביטוח חיים להשקעה;
• יישום תוכניות תמיכה ממלכתיות לעסקים בינוניים וקטנים;
• משיכת כספים מהאוכלוסייה בצורה של פיקדונות;
• עסקים דוקומנטריים;
• הנפקת כרטיסים;
• ניהול חשבונות של יחידים וישויות משפטיות;
• הַשׁאָלָה.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (בילבאו, ספרד) זוהי הקבוצה הפיננסית השנייה בגודלה בספרד אחרי סנטנדר. היא מספקת לכל קטגוריות הלקוחות מגוון רחב של שירותים, מניהול חשבונות ועד ביטוח.
• Standard Chartered (לונדון, בריטניה). למרות שהמטה של ​​מבנה זה ממוקם בלונדון, אין לו סניפים בבריטניה. עיקר הפעילות מתבצעת במדינות אסיה ואפריקה, בעיקר בהונג קונג וסינגפור. חברת הבת בהונג קונג של Standard Chartered היא אחד משלושת הבנקים המנפיקים דולרים אמריקאים.
• Natixis (פריז, צרפת). יצירת סניף של הבנק בשטח הפדרציה הרוסית רדפה את המטרה של הלוואות לטווח בינוני למפעלים של מתחם הכרייה הרוסי המייצאים משאבי טבע. השירות ליחידים אינו בראש סדר העדיפויות של מוסד פיננסי זה.
• קומרצבנק (פרנקפורט אם מיין, גרמניה). לאחר רכישת בנק דרזדנר ב-2009, הפך בנק זה לאחד ממוסדות האשראי הגדולים בגרמניה ובאירופה. קומרצבנק מציעה לחברות זרות סיוע מקצועי בארגון עסקים בפדרציה הרוסית ומספקת לחברות הרוסיות הגדולות ביותר מגוון רחב של שירותים פיננסיים.
• Danske Bank (קופנהגן, דנמרק). רשימת השירותים של בנק זה בשוק הרוסי כוללת את התפקידים הבאים:

• כרטיסי מכס וחברות;
• כלכלת סחר חליפין;
• בנקאות אלקטרונית;
• שירותי בקרת מטבע;
• תשלומים בתוך רוסיה ומחוצה לה;
• ניהול חשבונות במטבעות שונים וכו'.

אנו מפנים את תשומת לבכם לעובדה שאף בנק אחד בשווייץ לא נכנס ל-10 הראשונים.

סיכום

יותר ויותר בנקים זרים מופיעים בשוק הפיננסי של ארצנו. מספקים את התנאים הנוחים ביותר לתוכניות חיסכון והלוואות, הם מתחרים רציניים למוסדות דומים מקומיים. לדברי אנליסטים, תופעה זו, יחד עם יתרונות ללא ספק, משפיעה לרעה על הכלכלה הרוסית, מכיוון שהריבית על הלוואות נמשכת לחשבונות של ארגוני אשראי זרים.

בנוסף, בנקים מקומיים נאלצים להפחית את שיעורי ההלוואות. זה, בתורו, מביא לירידה ברווח החייב במס, שבגללו יורדות גם העמלות הפיסקליות המשולמות לתקציב.