רישום משכנתא עם היתר שהייה בפדרציה הרוסית

הבנקים מספקים לזרים שקיבלו אישור שהייה בשטח הפדרציה הרוסית את ההזדמנות לקבל משכנתא. עבור אנשים שאין להם אזרחות רוסית, מוסדות פיננסיים ומוסדות אשראי מפתחים תוכניות אשראי מיוחדות.

האם היתר השהייה מקנה זכות לקחת משכנתא? הוראות חקיקה

בהתאם לחוק הפדרלי מס' 102 "על משכנתאות", אין הגבלות על רכישת נדל"ן, בהתאם לאזרחות. לבנקים יש את הזכות לערוך הסכמי משכנתא עם זרים ואפילו עם חסרי אזרחות. אבל הנפקת הלוואות לאזרחי מדינות אחרות קשורה למספר סיכונים. אם הלווה יחזור הביתה, יהיה בעייתי למצוא אותו.

ארגונים בנקאיים מעדיפים לשתף פעולה עם אותם מהגרים שיש להם אישור שהייה. המלווים מסתכלים על תקופת המגורים ברוסיה, משך השירות הכולל. ככל שאדם מתגורר זמן רב יותר בפדרציה ועובד במקום אחד, כך גדל הסיכוי שהוא ישלם את המשכנתא שלו.

קשיים וניואנסים של הלוואות לזרים

לקיחת משכנתא עם אישור שהייה לעולים ממדינות אחרות קלה יותר מאשר קבלת הלוואה צרכנית או תוכנית תשלומים. הבנקים פעילים יותר בהסכמה להלוואות מובטחות.

אך כאשר מנסים לקחת הלוואת משכנתא, מתמודדים הזרים עם מספר קשיים. הבנקים מטילים עליהם דרישות מחמירות יותר בהשוואה לתנאים שבהם ניתנות הלוואות לרוסים.

תשומת הלב! למוסדות פיננסיים אין גישה ללשכות אשראי של מדינות אחרות, הם לא יכולים להעריך את תום הלב של לקוח פוטנציאלי. הבנקים בודקים היטב את האזרחים שהגישו מועמדות - הם מנתחים את מקום העבודה, קשרי משפחה, כושר אשראי ואמינות.

לאנשים שחיים ומועסקים ברוסיה בתנאים משפטיים יש את הזכות לסמוך על קבלת הלוואת משכנתא. זרים שקיבלו אישור שהייה משוווים בזכויות לרוסים, ולכן הבנקים מוכנים להלוות להם.

היחס של בנקים מקומיים להלוואות לאנשים בעלי היתר שהייה

מוסדות בנקאיים רבים מעדיפים לשתף פעולה רק עם רוסים. הלוואות לזרים קשורות לסיכונים הבאים:

• מהגר יכול ללכת הביתה ולהשאיר את ההלוואה ללא תשלום;
• מעסיק יכול לסיים הסכם שיתוף פעולה עם זר.

רמת ההכנסה של אזרח זר מאושרת רק על ידי אישור שניתן על ידי המעסיק, קשה לבדוק את כושר הפירעון שלו. למרות שחלק מחברות ההלוואות מתייחסות להלוואות משכנתא בצורה שונה, הן מאמינות שרכישת בית משלך מניע אותך להיות אחראי יותר לגבי ההתחייבויות שלך.

דרישות בסיסיות לאזרחים זרים המחליטים לקחת משכנתא

כדי לקבל הלוואת משכנתא, כל לקוח פוטנציאלי שאין לו אזרחות רוסית חייב לרשום את הזכות לחיות ולעבוד בפדרציה.

הבנקים גם מטילים על מהגרים את הדרישות הבאות:

• גיל מעל 21 שנים ביום הגשת טופס הבקשה עד גיל 65-70 בתאריך התשלום האחרון שנקבע;
• זמינות של מספר נייד תקף;
• תעסוקה רשמית וניסיון עבודה מתמשך אצל מעסיק רוסי מגיל 6 חודשים;
• לינה, רישום בעיר בה יש לבנק נציגות.

ארגונים בנקאיים דורשים לעיתים קרובות לווים שותפים ו/או ערבים מאנשים בעלי אזרחות זרה.

תנאי הלוואה

כאשר בוחנים בקשה לקבלת הלוואת משכנתא, ארגונים בנקאיים מעריכים את מהימנותו וכושר הפירעון של לווה פוטנציאלי.

לפני מתן משכנתא, הבנק יבדוק שהלקוח עומד בתנאים הבאים:

• מגורים חוקיים ברוסיה;
• תשלום נכון של תשלומי מס ואגרות;
• כושר הפירעון (סכום ההתחייבויות של הלווים לא יעלה על 40% הכנסה משפחתית);
• אין חובות אחרים;
• היסטוריית אשראי טובה (אם זר לקח בעבר הלוואות ברוסיה).

כמה מוסדות בנקאיים דורשים וותק ברוסיה כדי לחרוג טווח שנתיים. בנקים יכולים לקבוע תנאי אשראי אחרים למהגרים כדי למזער את הסיכונים שלהם.

מטבע וריביות

בנקים רוסים מנפיקים את כל הלוואות המשכנתא ברובלים. אי אפשר לקחת משכנתא במטבע אחר.

גובה התשלום ביתר קשור ישירות למדיניות האשראי של הבנק. אבל מוסדות פיננסיים מנפיקים הלוואות יקרות יותר לזרים. הריבית עולה ב 1-1,5% בהשוואה לעלות ההלוואות לרוסים.

בשוק הלוואות המשכנתאות ניתן למצוא הצעות שבגינן מגיע התשלום העודף על ההלוואה 9,25% שנתי.

מקדמה, דרישות ביטוח

בנקים רוסים מנפיקים משכנתאות לאזרחי מדינות אחרות רק לאחר ביצוע תשלום ראשוני. עבור מהגרים, הבנקים קובעים אותו בסכום של 15%... אבל חלק מעלים ל 50-60% מהשווי המוערך.

אתה יכול להימנע מתשלום התשלום הראשון אם נכסים נזילים אחרים משועבדים כבטוחה. חשוב שסכום ההלוואה לא יעלה 85% משווי הבטוחה.

מלווים רבים דורשים ממך לבטח נדל"ן בבטחונות בעת מתן הלוואת משכנתא.

אַזהָרָה! חלק מהבנקים מנפיקים כסף ללווים זרים רק בתנאי שחייו ובריאותו של הלקוח מבוטחים.

רשימת המסמכים הדרושים לרישום משכנתא על ידי בעלי רישיון שהייה

כדי לקבל משכנתא מבנק רוסי, מהגר חייב להגיש בקשה ולצרף:

• דרכון אזרחי של המדינה בה הוא אזרח, עם תרגום נוטריוני;
• מסמכים המאשרים את הזכות לשהות ברוסיה (אישור שהייה, כרטיס הגירה, ויזה, היתר שהייה);
• מסמכים המאשרים את נוכחות העסקה הרשמית ואת כמות ההכנסה;
• אישור עבודה בפדרציה;
• מסמכים לדיור שלווה פוטנציאלי מתכנן לקנות.

למוסד פיננסי ואשראי יש את הזכות לדרוש:

• דוח חשבונות בנק לאישור כושר הפירעון;
• מסמכים עבור רכוש שנרכש בעבר;
• ניירות המאשרים את החינוך שהתקבל.

על פי שיקול דעתו, הבנק יכול להרחיב את רשימת המסמכים הנדרשים.

בנקים בפדרציה הרוסית המספקים משכנתאות

אתה יכול לקבל כסף לרכישת בית משלך ב:

• בנק אלפא;
• VTB;
• UnicreditBank;
• Raiffeisenbank;
• DeltaCredit.

Sberbank לא עובד עם זרים. אחת הדרישות לקבלת הלוואה מהבנק המפורסם ביותר ברוסיה היא אזרחות רוסית.

מידע על תנאי ההלוואות על ידי מוסדות אשראי שונים ניתן בטבלה:

בַּנק	סכום ההלוואה, לשפשף.	אִמָאתקופת הלוואה מקסימלית, שנים	מקדמה מינימלית,%	ריבית מינימלית,%
בנק אלפא	50 000 000	30	15	9,29
VTB	60 000 000	30	20	10,1
בנק יוניקרדיט	30 000 000	30	15	10,75
Raiffeisenbank	26 000 000	30	15	10,25
DeltaCredit	הסכום המינימלי הוא 300,000	25	15	8,75

עילות סירוב למתן משכנתא לאדם זר בעל רישיון שהייה

אם במהלך אימות המסמכים יתגלו זיופים, או שהלווה נראה לא אמין, תישלל ממנו הלוואה. הם לא יתנו משכנתא לאנשים שאינם עומדים בדרישות ובתנאים שהציב הבנק.

אך גם מתן חבילת מסמכים מלאה, עבודה, הכנסה גבוהה ורישום אינם ערובה לכך שהנפקת משכנתא תאושר.

מומחי אשראי מכנים את הסיבות הבאות בין הסיבות הנפוצות ביותר לסירוב:

• חוסר היסטוריית אשראי (אין דרך להעריך את מהימנות הלקוח);
• היסטוריית אשראי גרועה;
• מספר לא מספיק של ניקוד נקודות (לאנשים נשואים ויש להם ילדים יש סיכוי גבוה יותר לאשר את הבקשה);
• הרשעות;
• קנסות שלא שולמו, חובות על הלוואות, מזונות;
• היעדר השכלה גבוהה;
• מעסיק לא אמין;
• כמות לא מספקת של כספים פנויים בחשבונות;
• הרשעות קודמות או היסטוריית אשראי גרועה עם קרובי משפחה, ערבים, לווים שותפים.

לעיתים ניתן לקבל סירוב אם הבנק חושד כי הלווה מתכנן להחזיר את ההלוואה לפני המועד. אם בהיסטוריית האשראי כבר יש מספר סירובים ממוסדות פיננסיים אחרים, אזי גם הפנייה הבאה לבנק חדש עלולה להסתיים בכישלון.

אנו מגדילים את הסיכויים לקבלת הלוואה ועוקפים מלכודות

אתה יכול להגדיל את הסבירות לאישור משכנתא על ידי פנייה לבנקים החדשים שנוצרו. הם מוכנים יותר לאשר הלוואות, כי הם צריכים לבנות את בסיס הלקוחות שלהם.

מומחי אשראי ממליצים ללווים פוטנציאליים:

• ספק רק נתונים מהימנים;
• הביאו שותף לווה, ערבים;
• מתן בטחונות אחרים (בנוסף לנכס הנרכש);
• תמיד להיות בקשר;
• לעמוד בדרישות ובמועדים להגשת מסמכים.

עֵצָה! ראשית, תוכלו לנסות לקבל הלוואה צרכנית או כרטיס אשראי בבנק הנבחר. מוסדות פיננסיים מוכנים יותר לאשר הלוואות אחרות ללקוחותיהם.

אתה יכול למנוע בעיות בעת הגשת בקשות ולהפחית את הסבירות לסירוב אם אתה יודע על כל המלכודות של הלוואות משכנתא רוסיות. מתווכים יכולים לעזור למיין את הניואנסים.

לזרים יש את הזכות לקבל משכנתא ברוסיה, בנקים רבים עובדים עם תושבי מדינות אחרות. אבל מהגרים שמתגוררים כחוק בשטח הפדרציה, מועסקים, בעלי הכנסה רשמית ומתגוררים באזור בו נמצא הבנק יכולים לסמוך על קבלת הלוואה.