הפנסיה בפינלנד, כמו בכל מדינה אחרת, היא מכשיר לתמיכה חברתית לאזרחים. למי שלא יכול היה להרוויח קצבה, ניתנים תשלומים מיוחדים אחרים. מקורות המימון לכל התשלומים הללו, כמו גם גודלם, שונים בהתאם לצורת הפנסיה. היום נתעכב על כל אחת מצורות הפנסיה הקיימות ועל זכותם של זרים לקבלן.
סוגי פנסיה במערכת הפנסיה הפינית
מערכת הפנסיה בפינלנד מספקת שלושה סוגים עיקריים של תשלומי פנסיה:
- עבודה, פנסיה מקצועית (Työeläkkeet);
- פנסיה לאומית, לאומית (Kansaneläkkeet);
- פנסיה מובטחת (Takuueläke).
התשלומים שמקבל פנסיונר ספציפי יכולים להיות מורכבים מקצבת פרישה או גם קצבת פרישה וגם לאומית, בהתאם לגודל קצבת הפרישה. הפנסיה המובטחת יכולה להשלים את שתי ההטבות הללו, במידת הצורך. כל פנסיה בפינלנד בשנת 2021 משולמת על ידי ארגון ייעודי במיוחד.
פנסיית עבודה היא תשלומים המופקים מביטוח פנסיוני. הביטוח הוא באחריות כל מי שעובד ומקבל שכר, ללא קשר לזמן העבודה והתפקודים.
כל המעסיקים נדרשים לבטח את עובדיהם אם הם בני 17-67 והרווחים החודשיים שלהם עולים על 58.27 יורו. גובה דמי הביטוח קשור לשכר וממומן הדדי בין העובד והמעסיק. למרות העובדה שגיל הפרישה במדינה מתחיל בגיל 65, למעסיקים בפינלנד אין זכות לשלוח עובד לפרוש עד גיל 68 אם יש לו רצון לעבוד.
גובה התרומה בשנים 2017-2018 בוצע לפי הטבלה הבאה:
| שָׁנָה | פרמיית ביטוח בסיסית,% | תרומת המעסיק,% | תרומה של עובד עד גיל 53 ומעלה 62,% | תרומה של עובד בגילאי 53 עד 62,% |
|---|---|---|---|---|
| 2018 | 24.4 | 16,75-18,05 | 6.35 | 7.65 |
| 2017 | 24.4 | 16,75-18,25 | 6.15 | 7.65 |
יזמים וחקלאים יוצרים באופן עצמאי את פנסיית העבודה שלהם. עד גיל 53 ומעלה 62, גובה דמי הביטוח שלהם הוא 24.1%, בגיל 53-62 - 25.6% מהכנסת העבודה.
מערכת הפנסיה המקצועית היא פרטית: כל ההפקדות נוצרות בחשבונות של מוסדות פנסיה לא ממלכתיים ובקופות, להלן כמה מקרנות הפנסיה הלא ממלכתיות הפופולריות ביותר המספקות שירותי צבירה:
- אלקה-פניה;
- אלקה-טפיולה;
- אטר;
- אילמרינן;
- פנסיה-אלנדיה;
- ורמה;
- Veritas Eläkevakuutus.
איזה סוג של פנסיה יתקבל בפינלנד תלוי ישירות בגודל השכר ובאורך הניסיון בעבודה. סכום הכספים הצבורים נקבע כחלק מהרווחים בהתאם לגיל ומשנת 2021 הוא מחושב באופן הבא:
- שיעור החיסכון הבסיסי לבני 53-17 יעמוד על 1.5% מהשכר לחודש;
- לבני 53-62 בתקופת המעבר (עד 01.01.2021) שיעור הצבירה יעמוד על 1.7% מהשכר לחודש;
- למי שימשיך לעבוד לאחר שהגיע לגיל פרישה, שיעור החיסכון יעלה ב-0.4 נקודות אחוז מדי חודש. (בעבר נקבע שיעור אחיד של 4.5%).
ההנחה היא שכדי לקבל קצבת עבודה אדם עוזב את העבודה וכותב בקשה למינוי תשלומים. הוא, בכל זאת, יכול להמשיך לעבוד במקום עבודה חדש, ושם כבר יהיה לו חיסכון פנסיוני חדש.
קצבאות לאומיות ומובטחות משולמות על ידי שירות הביטוח הלאומי והסוציאלי (KELA). ניתן להעניק את קצבת הזקנה הלאומית והמובטחת בפינלנד למי שלא הצליח להרוויח קצבה מקצועית או שגודלו נמוך מדי.
במקרה זה, התנאים חשובים: רישום במערכת הביטוח הלאומי הפינית ומגורים בשטח פיני לפחות שלוש שנים (עבור אזרחי האיחוד האירופי) או חמש שנים (עבור קטגוריות אחרות) לאחר הגיעו לגיל 16 (לפני מינוי של כל פנסיה של המדינה).
אפשרות קבלת הקצבה הלאומית, כמו גם גודלה, תלויה בזמינות הכנסה חודשית נוספת לקצבה וכן במצבו המשפחתי של הפנסיונר: אם הוא נשוי או משותף, גובה הקצבה הלאומית שלו מופחת. . ההכנסה הבסיסית לקבלת הקצבה הלאומית המקסימלית חייבת להיות 55.54 יורו לחודש.
קצבת הפנסיה המובטחת היא קצבת המינימום. כל מי שהכנסת הפנסיה המשולבת של Työeläkkeet ו- Kansaneläkkeet שלו נמוכה מהקצבה המובטחת הבסיסית, הקרובה ככל האפשר לרמת הקיום המינימלית, יכול להגיש בקשה לכך. במקרה זה, היא מפצה על ההפרש החסר לערך המינימלי הנדרש, ללא קשר לגילו של האדם, אזרחותו ומאפיינים נוספים.
כמו כן, משולם Takuueläke במקרים בהם, בעת ההגעה לגיל פרישה, הישות לא הצליחה להרוויח קצבת עבודה ואינה מקבלת קצבת עבודה לאומית.
בנוסף, ישנם סוגי פנסיה כגון:
- Työkyvyttömyyseläke - תשלומים במקרה של נכות, אם הם נגרמים ממחלה או פגיעה בעבודה, ומשך הנכות הוא יותר משנה;
- Tapaturmaeläke - תשלומים עקב פרישה כפויה עקב תאונת עבודה או עקב מחלת מקצוע;
- Рerhe-eläkettä - תשלומים לילדים ואלמנים / אלמנות לרגל אובדן מפרנס.
גיל פרישה
במהלך 15 השנים האחרונות, תוחלת החיים במדינה עלתה ב-4.5 שנים, לפיכך, על מנת להבטיח את רמת התשלומים הראויה לגמלאים, הוחלט להעלות את גיל הפרישה בפינלנד. מודל הגדלה הדרגתית צפוי עד 2021. בהתאם לה, גיל הפרישה המינימלי מושפע משנת הלידה של הפנסיונר, ומגבלת הגיל עצמה עולה ב-3 חודשים מדי שנה, החל משנת 2021.
יחד עם זאת, לצד המינימום, ישנו גם גיל מקסימום, שמעליו לא מתרחשת צבירת זכויות פנסיוניות במסגרת מערכת הביטוח הפנסיוני, כלומר היא גמישה.
טווח הגילאים הבסיסי לקצבת פרישה הוא מינימום של 63 שנים ומקסימום 68 שנים למי שנולד בשנת 1954 ומעלה. עבור השאר, ניתנת עלייה הדרגתית בהתאם לטבלה זו.
| שנת לידה | הגבול התחתון של גיל הפרישה בשנים | הגבלת גיל לביטוח בשנים |
|---|---|---|
| 1954 ומעלה | 63 | 68 |
| 1955 | 63 שנים 3 חודשים | 68 |
| 1956 | 63 שנים 6 חודשים | 68 |
| 1957 | 63 שנים 9 חודשים | 68 |
| 1958 | 64 | 69 |
| 1959 | 64 שנים 3 חודשים | 69 |
| 1960 | 64 שנים 6 חודשים | 69 |
| 1961 | 64 שנים 9 חודשים | 69 |
| 1962-1964 | 65 | 70 |
| 1965 ומטה | תלוי בתוחלת החיים. מגבלת הגיל צפויה לעלות ב-2 חודשים בשנה משנת 2030. | 70 |
כך, עד שנת 2021, קצבת פרישה תתאפשר רק לאחר הגעה לגיל 65. לאחר שהגיעו לגיל 68-70, לא מתבצעת צבירת הקצבאות במסגרת מערכת הביטוח. משנת 2021, הגיל המינימלי יהיה צמוד לתוחלת החיים, כך שהוא נשאר על 65 לעת עתה.
הרפורמה לא חלה על עובדי המגזר הציבורי: בהתאם למגזר, הם כבר בני 63-65. במהלך השנים הקרובות תגיע גם ההסמכה הנמוכה ל-65 שנים.
מינימום דומה של 65 שנים נקבע לקבלת קצבה לאומית או מובטחת. ניתן להקצות אותו לפני המועד למי שמלאו לו 63 שנים, אך במקרה זה, גודלו מצטמצם ב-0.4% עבור כל חודש שנותר עד שהגיע לגיל 65. ככל שעולה גיל הפנסיה לפנסיה, גם גיל הפנסיה הלאומי נתון לעלייה.
תשלומי פנסיה בפינלנד
גודל הפנסיה בפינלנד תלוי בעיקר בגודל ההכנסה ומשך השירות. מאמינים שעובד חייב להשתכר עבור קצבת פרישה מן המניין מעל 38 שנות ניסיון בעבודה.במהלך תקופה זו, יש לצבור מספיק כספים בחשבון הפנסיה שלו עבור זקנה בכבוד.
סכום החיסכון הפנסיוני מחושב באמצעות נוסחה פשוטה:
שכר שנתי x 1.5% ÷ 12 = חיסכון חודשי.
דוגמה: 40 אלף יורו x 1.5% ÷ 12 = 50 יורו לחודש
במקרה זה, הכספים הצבורים חייבים בהצמדה - מוחלים עליהם מדדים ומקדמים מיוחדים, המבטיחים כי הפנסיה הצבורה תשמור על ערכה בעת פרישתו של האדם ותבטיח כוח קנייה. קרא עוד על מדדי פנסיה כאן.
בנוסף, מוסדות הפנסיה הם המשקיעים הגדולים בארץ, וגם החיסכון הפנסיוני גדל על חשבון הכספים שהם מרוויחים. במקביל, ככל שהאזרח מזדקן, מוחלים על הפנסיה שלו מקדמי גידול, אשר מתאימים את גובה התשלומים החודשיים.
את סכום הפנסיה ניתן לחשב באמצעות המחשבון המקוון באתר KELA.
בהתחשב בכל האמור לעיל, הפנסיה הממוצעת בפינלנד היא מושג מאוד ממוצע ולא תמיד משקפת את התמונה האמיתית. לפי נתוני 2021, זה היה 1,656 יורו לחודש, בעוד שסכום התשלומים הממוצע לפי גיל היה 1,508 יורו לחודש. התשלומים לגברים גבוהים בממוצע ב-32% מאשר לנשים - 1,871 יורו מול 1,241 יורו לחודש. ביחס לממוצע ההשתכרות בארץ, תשלומי הפנסיה יכולים לספק כ-50% מהכנסת העבודה.
גובה הקצבה הלאומית נמוך בהרבה וכפי שכבר אמרנו תלוי בגודל הפנסיה האחרת ובמצב המשפחתי.
| מצב משפחתי | מלוא סכום הקצבה הלאומית | הכנסה חודשית מקסימלית לפנסיה לאומית | הכנסה שבגינה לא משולמת הקצבה הלאומית |
|---|---|---|---|
| פנסיונר בודד | € 628.85 | 55.54 יורו | 1 299.88 יורו |
| במערכת יחסים | € 557.79 | 55.54 יורו | € 1,157.71 |
ככל שהכנסת הפנסיונר גבוהה יותר בטווח של 55-1299 יורו, כך התשלומים במערכת הלאומית יורדים.
מובטחת היא הפנסיה המינימלית בפינלנד. גודלו הוא 775.27 יורו לחודש, אם ההכנסה החודשית המקסימלית לפני מסים היא 768.59 יורו.
אם אדם לא יקבל הכנסה כלל, הוא יקבל Takuueläke מלא של 775 יורו.
קצבאות עבודה, לאומי, שאירים נלקחות בחשבון ומפחיתות את הקצבה המובטחת. סוגים מסוימים של תשלומים אינם משפיעים על סכום Takuueläke. גלה עוד עליהם באתר האינטרנט של שירות הפנסיה הפיני.
פנסיה בפינלנד ברובלים יפתיעו את בני ארצנו מרוסיה, אבל אתה צריך להבין שהעלויות ב-Suomi (דמי דיור, טיפול רפואי) גבוהות בהרבה:
- התשלום הממוצע הסטטיסטי במסגרת קצבת עבודה הוא 125.7 אלף רובל.
- התשלומים במסגרת המערכת הלאומית צנועים יותר - הפנסיה הלאומית המלאה היא 47.7 אלף רובל.
- סכום הטבות הפנסיה המובטחות מגיע ל-58.8 אלף רובל, שמתחתיו פנסיה בפינלנד לא יכולה להיות אפילו תיאורטית.
הליך פנסיוני בפינלנד
תשלומי פרישה ופנסיה בפינלנד אינם אוטומטיים. אדם המתכוון לצאת למנוחה ראויה, חייב להגיש בקשה המתאימה למצבו ברשות המוסמכת. ניתן למצוא ולהוריד את הטפסים הדרושים, וכן להכיר את הכללים למילוים כאן או כאן.
בקשות לקצבת פרישה מוגשות בדרך כלל למוסד שיצר את החיסכון שלך בשנתיים האחרונות, אם כי ניתן להגיש אותן גם לכל קרן פנסיה אחרת או ל-KELA. בקשות לקצבה לאומית או מובטחת יש להגיש ל-KELA. אתה יכול גם להגיש בקשה באינטרנט.
כדי להגיש בקשה מקוונת, עליך להזדהות באמצעות שירותי בנקאות באינטרנט. יחד עם האפליקציה עולים לרשת גם עותקים סרוקים של האפליקציות הדרושות. הליך ההגשה הוא פשוט אם תפעל לפי ההוראות במערכת.
ניתן להצהיר על המנוחה הראויה בעל פה, לרבות בטלפון 020 692 202 או בנקודת שירות הלקוחות. ניתן למצוא את הסניף הנדרש של שירות הפנסיה הממלכתי באמצעות שירות זה.
לפני קבלת פנסיה בפינלנד, עליך לאסוף חבילת מסמכים. לרוב מדובר בתעודת זהות, תעודת מס (Verokortti) ודפי חשבון בנק. בדוק מראש את רשימת המסמכים הנדרשים עם היועץ שלך, שכן היא עשויה להשתנות בהתאם לסוג הפנסיה.
יש להגיש את הבקשה מראש, זמן הטיפול הינו 6-8 שבועות. לפני חישוב הפנסיה יש לסיים את יחסי העבודה עם המעסיק.
על סמך תוצאות בדיקת הבקשה, נשלח כרטיס פנסיה (Työeläkekortti) לכתובת ביתו של הפונה. מדובר במעין תעודת פנסיה המאשרת את השגת גיל הפרישה ואת מטרת תשלומי הביטוח. זה גם מאשר הטבות אחרות המובטחות במעמד הפנסיוני של הנבדק.
לאחר ההקצאה, התשלומים במערכת הארצית מתבצעים ביום 7 בכל חודש, תשלומים במערכת מובטחת - ביום 22 בכל חודש. מועדי תשלום קצבת העבודה נקבעים באופן עצמאי בכל קופה.
אם ההחלטה שהתקבלה אינה מתאימה לפנסיונר (למשל, הקצבה נדחתה או גודלה נמוך ממה שצריך), זכותו לערער עליה תוך חודש. הנחיות בעניין זה מופיעות בטקסט ההחלטה.
הנחות, הטבות וקצבאות לגמלאים
הנחות והטבות שונות ניתנות לגמלאים בהתאם לעירייה. זה יכול להיות, בין היתר, יתרון עבור:
- נסיעה ברכבת, באוטובוס בין עירוני או בתחבורה אווירית;
- נסיעה בתחבורה ציבורית מקומית;
- כרטיסי כניסה למרכזי ספורט עירוניים, אירועי חברה ובידור.
בנוסף להנחות אלו, זכאים הגמלאים למגוון קצבאות והטבות, לרבות:
- קצבה לילד מתחת לגיל 16 בסך 22 אירו לחודש, לרבות אם אינו גר עם פנסיונר, אך הוא מכסה את הוצאותיו בסכום מינימלי של 156 אירו לחודש;
- קצבת דיור, הסכום תלוי בגובה ההכנסה והוא לכל היותר 507 יורו לחודש;
- קצבת טיפול כאשר היכולת לדאוג לעצמך ירדה משמעותית - מ-62 ל-325 יורו;
- קצבת קו קדמי לחיילים משוחררים בסך 50 יורו, אך ניתן להגדילה ל-240 יורו;
- קצבת אבטחה בסיסית - מוענקת אם ההוצאות הבסיסיות היומיות גבוהות מכל ההכנסות.
פנסיה לזרים
בהתחשב בעילה המתוארת לתשלומים ובסכומים שלהם, כל המהגרים תוהים כיצד להרוויח פנסיה בפינלנד. זו לא אמורה להיות בעיה.
ביטוח חובה לכל מי שמרוויח שכר בפינלנד כשכיר או כיזם. אין חשיבות לאזרחותו של העובד או למדינת המיסוי שלו.
עובדים זרים מכוסים באותו ביטוח פנסיית עבודה סטטוטורי כמו עבור עובדים שהם אזרחים פיניים. יחד עם זאת, ניתן לשלם את הפנסיה אפילו לתקופת עבודה קצרה יחסית, לרבות חודשים ספורים בלבד: למשך השהות והעבודה ב-Suomi אין חשיבות עקרונית למינוי Työeläkkeet.
דבר נוסף הוא הפנסיה של זרים בפינלנד במסגרת המערכות הלאומיות והמובטחות של KELA. כדי להשיג אותם, אנו חוזרים, יש לעמוד בשני תנאים עיקריים:
- רישום במערכת הביטוח הלאומי.
- התקופה המינימלית של מגורים קבועים היא 5 שנים לאחר שהגיע לגיל 16 (לאזרחים שאינם באיחוד האירופי, לאזרחים - 3 שנים).
עד להשגת מועד זה, זרים אינם זכאים להטבות פנסיה מהמדינה. אם תקופת מגורים זו הושגה מוקדם יותר, לאחר יום הולדתו ה-16 של הזר, ולאחר מכן הוא חזר לפינלנד, למשל, במסגרת תוכנית החזרה, תקופה זו תיספר והזר יוכל להגיש בקשה לתואר זקן. -קצבת גיל.
שימו לב שהפנסיה בפינלנד לרוסים אינה שונה בגודלה מתשלומים לפינים ילידים. גודלם נקבע אך ורק לפי השכר או תקופת המגורים החובה בפינלנד.
תשלומי פנסיה במדינות אחרות באירופה
פינלנד היא דוגמה חיה לארגון המוצלח של מערכת הפנסיה, שבה לתשלומים לטובת פנסיונרים יש לא רק שיעור תחלופה גבוה לאובדן השתכרות, אלא גם מספקים למקבליהם רמת חיים נאותה. לא כל הפנסיות במדינות אירופה יכולות להתפאר בתוצאה זו. הנה כמה דוגמאות מובילות.
| מדינה | גיל פרישה, שנים | פנסיה ממוצעת |
|---|---|---|
| גֶרמָנִיָה | 65.3 | 1200 יורו |
| צָרְפַת | 62 (מגיע עד 67) | 1200 יורו |
| סְפָרַד | 65 (מגיע עד 67) | 800 יורו |
| פּוֹלִין | 60-65 | 2,100 PLN או 502 אירו |
| דנמרק | 67 | 1600 יורו |
| נורווגיה | 67 | 1800 יורו |
| שבדיה | 65 | 1870 יורו |
סיכום
נראה שמערכת הפנסיה הפינית יותר ממצליחה, במיוחד עבור מהגרים מרוסיה. כל פיני שעובד רשמית אצל מעסיק פיני יכול להרוויח פנסיה הגונה למדי בסטנדרטים אירופיים לאורך חייו.
אם לא הצליח לזכות בתמיכה משלו, יוקצה תשלום במסגרת המערכת הלאומית או הערבות. כללים אלו חלים גם על זרים.
